SBI証券のオリジナルプランで拠出している個人型確定拠出年金(iDeCo)の1月買付(2024年12月拠出分)の定例報告です。私個人のポートフォリオには特段の変化はないのですが、報道によるとiDeCoを含む確定拠出年金(DC)でも米国株式、とくにS&P500に連動するインデックスファンドに人気が鮮明になっているようです。
SBI証券のiDeCoオリジナルプランで買付けたファンド・商品は以下の通りです(カッコ内は信託報酬)。いつも通りのポートフォリオとなっています。
【個人型確定拠出年金(SBI証券iDeCoオリジナルプラン)】
「三井住友・DCつみたてNISA・日本株式インデックスファンド」(0.16%)
「DCニッセイ外国株式インデックス」(0.09889%)
「EXE-i新興国株式ファンド」(0.096%+投資対象ETF信託報酬0.0705%程度)
「EXE-i全世界中小型株式ファンド」(0.18%+投資対象ETF信託報酬0.054%程度)
「野村外国債券インデックスファンド(確定拠出年金向け)」(0.14%)
「三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド」(0.34%)
「三井住友・DC外国リートインデックスファンド」(0.27%以内)
「あおぞらDC定期」
ここにきて株式市場も比較的堅調に推移していることもあり、iDeCo資産の評価額は1月25日段階で累積損益率が+79.2%となり、収益率と絶対額ともに過去最高を更新しました。iDeCoへの拠出も今年で13年目に入りましたが、だんだんとまとまった金額になってきたことで、ようやく“自分退職金+自分年金”として具体的な姿が見えてくるようになります。
さて、そのiDeCoと企業型DCを合わせた全体で見ると、公募型投信の最近のトレンドを反映して米国株、とくにS&P500に投資するインデックスファンドの人気が高まっているようです。
「S&P500」連動型インデックスファンドに資金流入が加速(ウエルスアドバイザー)
これはあくまでDC専用ファンドの動向なので、一般販売兼用ファンドも含めたDC全体のデータではありませんが、ひとつのトレンドを読み取ることはできます。記事にもあるように、従来は外国株式ファンドへの投資といえばMSCIコクサイなど先進国株式(日本除く)に連動するインデックスファンドが定番でしたが、ここにきてS&P500の人気が急速に高まっていることが分かります。
近年、インデックス投資の世界では米国株式の人気が高まりましたが、その傾向がDCでも鮮明になってきました。同時に、DC専用ファンドでもS&P500に投資するインデックスファンドが用意されるなど、ラインアップの充実も背景にあるのでしょう。DCも少しずつ進化しているということを実感しました。
【ご参考】PR
iDeCoに加入する場合、金融機関によって手数料や商品ラインアップが異なることに注意が必要です。現在、iDeCoプランの選択肢としてお薦めなのは運営管理手数料が無条件無料で低コストインデックスファンドをそろえるSBI証券セレクトプラン、楽天証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行です。iDeCoへの加入を検討している人は、これら金融機関のプランを研究することをお勧めします。いずれもネットから無料で資料請求できます。⇒SBI証券確定拠出年金プラン、楽天証券確定拠出年金プラン 、マネックス証券確定拠出年金プラン、松井証券確定拠出年金プラン、イオン銀行確定拠出年金プラン
iDeCoは公的年金を補完する制度ですから、これを活用する前提として日本の公的年金制度について勉強することを強くお勧めします。この点に関しては、権丈善一先生の『ちょっと気になる社会保障』が最良にして必読の入門書です。このほど、三訂版『ちょっと気になる社会保障 V3』が刊行されました。また、iDeCoも含めて現在の公的年金制度を徹底的に利用するための戦略書として田村正之さんの『人生100年時代の年金戦略』が非常に網羅的にまとめられていてお勧めです。家計管理から貯蓄・投資、公的年金やiDeCo・つみたてNISA活用までトータルに解説している竹川美奈子さんの『50歳から始める! 老後のお金の不安がなくなる本』も老後資金について“自分ごと”として考えるための方法論を丁寧かつ詳細に論じた優れた入門書です。
iDeCoは制度がやや複雑なので加入を検討する場合は解説書を読んで研究することもお勧めします。大江英樹さんの『はじめての確定拠出年金投資』、山崎元さんの『確定拠出年金の教科書』『シンプルにわかる確定拠出年金』、田村正之さんの『はじめての確定拠出年金』などが優れた解説書ですが、最新の制度改正にも対応した入門書として竹川美奈子さんの『[改訂新版]一番やさしい! 一番くわしい! 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)活用入門』と大江加代さんの『最強の老後資産づくり iDeCoのトリセツ 2022年施行 法改正完全対応版』を挙げておきます。