引き分けで勝ち点１を確保することの大切さ―2021年5月の個人型確定拠出年金（iDeCo）積立と運用成績

SBI証券で運用している個人型確定拠出年金（iDeCo）の5月の買付（4月拠出分）が約定しました。最近は仮想通貨の暴落などで市場は少しザワついているのですが、iDeCoは基本的に預金とインデックスファンドで運用しているので大儲けはできませんが、その代わりに一人負けすることもありません。やはりiDeCoのような老後資金の運用というのは「引き分け」で勝ち点1を確保することが非常に大事なのです。

SBI証券のiDeCoオリジナルプランで買付けたファンド・商品は以下の通りです（カッコ内は信託報酬）。いつも通りのポートフォリオとなっています。

【個人型確定拠出年金（SBI証券iDeCoオリジナルプラン）】

「三井住友・DCつみたてNISA・日本株式インデックスファンド」（0.16％）

「DCニッセイ外国株式インデックス」（0.189％）

「EXE-i新興国株式ファンド」（0.23％+投資対象ETF信託報酬0.1095％程度）

「EXE-iグローバル中小型株式ファンド」（0.23％+投資対象ETF信託報酬0.075％程度）

「野村外国債券インデックスファンド（確定拠出年金向け）」（0.14％）

「三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド」（0.34％）

「三井住友・DC外国リートインデックスファンド」（0.27％以内）

「あおぞらDC定期」

累積損益率は5月21日段階で＋35.5％となります。私はiDeCoへの拠出を始めてから今年で9年目ですから、年率で換算すれはそれほど大きくは増えていないとも言えます。インデックスファンドを使ったパッシブ運用のリターンというのはこの程度ですが、それでも普通に預金していることと比べれば驚異的な速度で増加していることになります。

定期的にパッシブ運用は大きく儲けることができないのが欠点と言われることがあります。それは事実ですが、言い換えるとパッシブ運用は一人負けする危険性もないということです。そしてiDeCoのような老後資金の形成・運用というのは、「一人負けしない」ということが非常に大切。なぜなら、老後資金の準備というのは一生に一回しか実行できないからです。そこで「一人負け」してしまうと、取り返しがつきません。だからこそiDeCoでの運用はインデックスファンドを使ったパッシブ運用の一択となります。絶対に「勝てない」けれども、「引き分け」は確実に確保できますから。

サッカーのホーム＆アウェイ方式のリーグ戦などでは、ホームゲームで勝利して勝ち点3を獲得したら、アウェイでは引き分けで勝ち点1を確実に確保することが非常に大切になるケースが多い。老後資金の形成・運用も似たようなものです。そもそもiDeCoのような制度を活用し、毎月きちんと資金を準備できている段階で、ホームゲームで勝利して勝ち点3を獲得したようなもの。あとの運用はアウェイですから、それこそ「引き分け」で勝ち点1を確実に取りにいく。それは「絶対に負けられない戦い」の戦い方というものでしょう。

【ご参考】
iDeCoに加入する場合、金融機関によって手数料や商品ラインアップが異なることに注意が必要です。現在、iDeCoプランの選択肢としてお薦めなのは運営管理手数料が無条件無料で低コストインデックスファンドをそろえるSBI証券セレクトプラン、楽天証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行です。iDeCoへの加入を検討している人は、これら金融機関のプランを研究することをお勧めします。いずれもネットから無料で資料請求できます。⇒SBI証券確定拠出年金プラン、楽天証券確定拠出年金プラン、マネックス証券確定拠出年金プラン

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iDeCoは公的年金を補完する制度ですから、これを活用する前提として日本の公的年金制度について勉強することを強くお勧めします。この点に関しては、権丈善一先生の『ちょっと気になる社会保障』が最良にして必読の入門書です。このほど、三訂版『ちょっと気になる社会保障 V3』が刊行されました。また、iDeCoも含めて現在の公的年金制度を徹底的に利用するための戦略書として田村正之さんの『人生100年時代の年金戦略』が非常に網羅的にまとめられていてお勧めです。家計管理から貯蓄・投資、公的年金やiDeCo・つみたてNISA活用までトータルに解説している竹川美奈子さんの『50歳から始める! 老後のお金の不安がなくなる本』も老後資金について“自分ごと”として考えるための方法論を丁寧かつ詳細に論じた優れた入門書です。